Cryptovaluta zijn ontworpen om een grenzeloos, gedecentraliseerd en peer-to-peer alternatief te bieden voor traditionele financiële systemen, waardoor investeerders meer controle krijgen over hun financiën. Deze kwaliteiten zijn echter ook misbruikt door bepaalde entiteiten in de digitale ruimte, waardoor toezichthouders maatregelen hebben genomen om het witwassen van geld, de financiering van terrorisme en andere illegale activiteiten tegen te gaan.
Aangezien wekelijkse betalingen van Yieldfund in USDC worden gedistribueerd, behandelt dit artikel alles wat je moet weten over de cryptoreisregel, inclusief hoe deze van toepassing is op instellingen en wat gebruikers kunnen doen om er veilig doorheen te navigeren.
- Wat is de Travel Rule?
- Wat is de Financial Action Task Force (FATF)?
- Hoe de Crypto Travel Rule van toepassing is op de overdracht van digitale activa
- Wat is de Travel Rule-drempel voor crypto?
- Wat is een Travel Rule-gegevensoverdracht?
- Waarom is de cryptoreisregel belangrijk?
- Voor wie is de Crypto Travel Rule?
- Wat betekent de Crypto Travel Rule voor VASP's?
- Hoe beïnvloedt de Travel Rule individuele crypto-investeerders?
- Wat je moet doen om rentes van Yieldfund te ontvangen en de Travel Rule te volgen
Wat is de Travel Rule?
Simpel gezegd is de crypto-reisregel een reeks richtlijnen en aanbevelingen die zijn opgesteld door de FATF: Financial Action Task Force - een wereldwijde waakhond tegen het witwassen van geld. De Trafic Rule werd eerst ingevoerd voor traditionele financiële systemen, voordat hij ook werd toegepast op uitwisselingen van digitale activa.
De Travel Rule houdt simpelweg in dat bedrijven die transacties of zaken doen met crypto duidelijk de afzender, de ontvanger en de bron van de fondsen identificeren. De Travel Rule is alleen van toepassing op transacties die een bepaalde drempel overschrijden en werd ingevoerd vanwege de anonimiteit van crypto.
Verschillende landen gebruiken andere termen dan VASP voor aanbieders van cryptodiensten, zoals de Crypto Asset Service Providers (CASP's) van de Europese Unie of de Money Services Businesses (MSB's).
Wat is de Financial Action Task Force (FATF)?
FATF, of de Financial Action Task Force, is een intergouvernementele organisatie die in 1989 werd opgericht door de G7. Haar doel is om het witwassen van geld tegen te gaan. In de loop der jaren is haar werkterrein uitgebreid met kwesties zoals de financiering van terrorisme en andere financiële misdrijven. De aanbevelingen van de FATF zijn de gouden standaard voor de meeste, zo niet alle, digitale financiële transacties.
De organisatie heeft hervormingen in de regelgeving doorgevoerd in 39 lidstaten en in nog eens 200 landen. Aanvankelijk werden 40 aanbevelingen ingevoerd om financiële misdrijven te bestrijden en te voorkomen. In 2019 werden de aanbevelingen bijgewerkt om ook aanbieders van virtuele activadiensten (VASP's) te omvatten - die onder de reisregel vallen.
Hoe de Crypto Travel Rule van toepassing is op de overdracht van digitale activa
De regels voor het witwassen van geld zijn in 2019 bijgewerkt om rekening te houden met nieuwe ontwikkelingen in de betalingssector, met name cryptocurrencies. Volgens de herziene versie moeten aanbieders van virtuele activadiensten (VASP's) voldoen aan de Travel Rule en vaststellen waar en naar wie de fondsen worden overgemaakt.
VASP's omvatten elk bedrijf of entiteit die cryptotransacties afhandelt, maar het is vooral gericht op cryptobeurzen, over-the-counter-handelaren, bankoplossingen, cryptobewaarders, sommige gecentraliseerde wallets en, in sommige gevallen, DeFi-entiteiten.
Alle cryptotransacties die een bepaalde drempel overschrijden, moeten voldoen aan de Travel Rule. Als investeerders gebruik maken van een dienst die in de oorspronkelijke aanbeveling wordt genoemd, zullen ze informatie moeten verstrekken - waardoor overdrachten minder privé of anoniem worden.
Dienstverleners zoals cryptobeurzen of wallets zullen de namen en adressen van de partijen moeten verzamelen, evenals hun rekeningnummers of unieke identificatoren.
Wat is de Travel Rule-drempel voor crypto?
De door de FATF aanbevolen drempel voor de opgelegde limiet is €1.000 en geldt voor alle transacties. Het is belangrijk op te merken dat zowel afzonderlijke transacties die de drempel bereiken als gecombineerde transacties van dezelfde rekening van in totaal meer dan €1.000 aan de Travel Rule moeten voldoen.
Als je bijvoorbeeld een crypto-uitwisseling gebruikt om betalingen te ontvangen en vervolgens 4 overboekingen doet van elk $250 in cryptocurrency, moet je informatie verstrekken over het ontvangende wallet adres. Dit geldt ook in het geval van Yieldfund-betalingen als je wekelijks betalingen ontvangt van in totaal meer dan €1.000.
Afhankelijk van de regio kan de drempel echter verschillen. In de Verenigde Staten bijvoorbeeld ligt de drempel op $3.000. Voor transacties onder de drempel gelden minder meldingsplichten, tenzij er vermoedens zijn van witwassen of terrorismefinanciering. Voor transacties onder de drempel gelden minder meldingsvereisten, tenzij er vermoedens zijn van witwassen of financiering van terrorisme.
Wat is een Travel Rule-gegevensoverdracht?
Wanneer een transactie de drempel overschrijdt, moeten VASP's kritieke persoonlijk identificeerbare informatie (PII) over de verzender en ontvanger overdragen aan de aangewezen instantie. Deze gegevens omvatten informatie over zowel afzenders als ontvangers en omvatten:
- De volledige naam van de afzender, het wallet adres en een fysiek adres, nationaal identificatienummer of geboortedatum ter identificatie.
- De volledige naam en het adres van de ontvanger.
Waarom is de cryptoreisregel belangrijk?
De Travel Rule verandert de manier waarop cryptocurrencies en digitale activa online werken aanzienlijk. Een belangrijke verandering is de verschuiving naar transparantie, aangezien cryptotransacties niet langer volledig privé zijn. Deze regel is bedoeld om investeerders te beschermen en er tegelijkertijd voor te zorgen dat bedrijven die cryptobetalingen afhandelen hun geloofwaardigheid en betrouwbaarheid behouden.
In de kern speelt de Travel Rule een essentiële rol bij het voorkomen van misbruik van cryptocurrency voor illegale activiteiten. Door verantwoordingsplicht te stimuleren, helpt het het bredere financiële ecosysteem te beschermen en de stabiliteit en integriteit ervan op de lange termijn te bevorderen.
Voor wie is de Crypto Travel Rule?
Deze regel is primair van toepassing op bedrijven die cryptocurrency-transacties afhandelen, collectief aangeduid als Virtual Asset Service Providers (VASP's). Deze omvatten:
- Cryptobeurzen: Platforms zoals Coinbase of Kraken waar gebruikers cryptocurrencies kunnen verhandelen, opslaan en kopen.
- Aanbieders van wallets: Cryptocurrency-wallets waarbij het bedrijf de privésleutels bewaart, niet de gebruiker.
- Over-the-counter (OTC) desk operators: Aanbieders die over-the-counter handelaren faciliteren voor handelaren met een hoger bedrag zonder de prijs te beïnvloeden
- DeFi & NFT platforms: Sommige platforms zoals OpenSea, waar handel in digitale activa kan plaatsvinden
- Andere financiële entiteiten: Platforms die cryptocurrency-diensten of -betalingen aanbieden, waaronder handel, beleggen of ICO's
Wat betekent de Crypto Travel Rule voor VASP's?
VASP's zijn verantwoordelijk voor de naleving van de Travel Rule en het in real-time verzamelen van gebruikersinformatie. VASP's moeten voldoen aan de aanbevelingen van de FATF voor het verzamelen, verifiëren en delen van gegevens over hun klanten die transacties initiëren of ontvangen.
Voor veel VASP's kan niet-naleving leiden tot boetes en, afhankelijk van hun jurisdictie, schorsing van hun bedrijfslicentie.
De Travel Rule vereist dat cryptobedrijven meer verantwoordelijkheid nemen en waakzaamheid betrachten bij het identificeren van hun klanten. Dit omvat het uitvoeren van grondige due diligence op transacties, het regelmatig verifiëren van de identiteit van gebruikers en het screenen van entiteiten om ervoor te zorgen dat transacties niet verbonden zijn met gesanctioneerde groepen of verdachte activiteiten.
Hoe beïnvloedt de Travel Rule individuele crypto-investeerders?
De Travel Rule introduceert nieuwe eisen voor alledaagse investeerders van cryptocurrency en verplicht tot het verstrekken van persoonlijke informatie over henzelf en de ontvangers van hun transacties. Deze toegenomen gegevensverzameling leidt tot bezorgdheid over privacy en veiligheid, omdat het risico op hacks en datalekken die gevoelige informatie kunnen blootleggen - vaak zonder medeweten of toestemming van de verzender - toeneemt.
Om deze risico's te beperken, moeten Virtual Asset Service Providers (VASP's) prioriteit geven aan sterkere beveiligingsmaatregelen om datalekken te voorkomen en gebruikersinformatie te beschermen.
De Travel Rule vormt echter een uitdaging voor de kernprincipes van cryptocurrency, met name het gedecentraliseerde ethos. Door investeerders te verplichten persoonlijke gegevens te delen, ondermijnt het de privacy en anonimiteit die velen associëren met crypto. Ondanks deze verschuiving verandert de Travel Rule niets aan de manier waarop transacties worden uitgevoerd.
Wat je moet doen om rentes van Yieldfund te ontvangen en de Travel Rule te volgen
Voor investeerders is de Travel Rule een formaliteit die van toepassing is op investeerders die wekelijkse uitbetalingen ontvangen als onderdeel van hun investeringsplan bij Yieldfund. Als onderdeel van frontpay capital B.V., is Yieldfund verplicht om de nodige informatie, waaronder de naam, het adres en de portefeuillegegevens van investeerders, te verstrekken aan de relevante toezichthoudende instantie.
Als je hebt geïnvesteerd bij Yieldfund en wekelijkse uitbetalingen ontvangt, worden deze betalingen verwerkt via OKX en moeten investeerders informatie over het bedrijf en zichzelf verstrekken bij het ontvangen van betalingen. Om de transacties soepel te laten verlopen, is het belangrijk om een gerenommeerde VASP (Virtual Asset Service Provider) te gebruiken voor je betalingen.
Als je deze stappen volgt, hoef je niet meer op te geven dan wat de platforms van je vragen.
