KYC staat voor ‘know your customer’ (ken je klant) en is het proces waarbij de identiteit van de persoon die een financieel of niet-financieel platform wil gebruiken, wordt geverifieerd. Omdat KYC zo belangrijk is voor gebruikers van handelsplatformen en exchanges, leggen we de belangrijkste elementen uit die je moet begrijpen over KYC.
Belangrijkste punten
- KYC staat voor Know-Your-Customer en wordt toegepast door bedrijven om persoonlijke informatie over hun gebruikers te verzamelen.
- KYC wordt opgelegd door toezichthouders om naleving van wettelijke kaders te garanderen.
- Het KYC-proces is eenvoudig, maar vereist dat gebruikers hun persoonlijke gegevens en een bewijs van verblijf aanleveren.
- Het naleven van KYC-normen is cruciaal in de cryptowereld om fraude te voorkomen, regelgeving na te leven en een stabiele cryptomarkt te bevorderen.
Wat is Know Your Customer (KYC) in crypto?
Know Your Customer (KYC) is het proces waarmee een financiële instelling de identiteit van haar klanten verifieert. KYC, met name in de crypto- en bredere financiële sector, biedt bedrijven de wettelijke goedkeuring om te opereren binnen bestaande juridische kaders. In de cryptosector is 97% van de exchanges KYC-compliant.
KYC vormt de basis van anti-witwasbeleid (anti-money laundering of AML) en helpt financiële criminaliteit te voorkomen. Het is de eerste stap in het tegengaan van illegale activiteiten door persoonlijke informatie te verzamelen, zoals geboortedatum en identificatienummer. Een cryptobedrijf is verantwoordelijk voor de verificatie van de klantidentiteit en het waarborgen van KYC-naleving om te voldoen aan de wet en een veilige onboarding te garanderen. Dit verificatieproces creëert transparantie en zorgt dat cryptobedrijven voldoen aan de regelgeving.
Robuuste KYC-processen zijn essentieel om vertrouwen en naleving van wet- en regelgeving in de cryptosector te behouden.
Wat is AML in crypto?
Anti-Money Laundering (AML) is een preventiemechanisme dat gebruikmaakt van KYC en deel uitmaakt van bredere regelgevende vereisten. AML-regels verplichten crypto-exchanges procedures te implementeren die witwassen en terrorismefinanciering tegengaan. Dit gebeurt door transacties te monitoren, identiteiten te verifiëren en risicovolle gebruikers te identificeren. Anti-Money Laundering is dus een meer diepgaande benadering die zich richt op het opsporen, identificeren en bestrijden van criminelen die proberen illegale gelden via cryptotransacties wit te wassen.
Verschil tussen KYC en AML
Er zijn enkele verschillen tussen KYC en AML. AML is een breder compliance-proces, terwijl KYC zich primair richt op het initiële stadium.
KYC richt zich op de verificatie van klantidentiteit tijdens het onboardingproces en bepaalt wie de klanten zijn.
AML omvat voortdurende maatregelen, zoals transactiemonitoring, rapportage van verdachte activiteiten en uitgebreide beleidsvoering om witwassen tijdens de hele klantrelatie te voorkomen.
Waarom vragen crypto-exchanges om KYC?
Cryptocurrency-exchanges verplichten gebruikers tot KYC zodra zij een bepaalde financiële drempel bereiken, zowel om witwassen te voorkomen als om te voldoen aan wet- en regelgeving. Elke exchange heeft specifieke licenties nodig om binnen een jurisdictie te mogen opereren. Omdat de meeste jurisdicties crypto-exchanges classificeren als gelddiensten (money services businesses of MSB’s), vallen zij onder dezelfde AML- en KYC-regels.
Exchanges zijn bovendien hun visie op KYC-vereisten gaan herzien. Waar KYC vroeger als een grijs gebied werd gezien, ervaart tegenwoordig meer dan 62% van de gebruikers het als positief. Het biedt extra veiligheid bij het handelen en bewaren van grotere vermogens. Het percentage exchanges dat KYC-compliant is, steeg van 85% in 2024 naar 92% in 2025 – voornamelijk door de aantrekkingskracht van institutioneel kapitaal en strengere regelgeving.
Door binnen hun rechtsgebied te opereren en strikte KYC toe te passen, kunnen exchanges risico’s beperken en boetes vermijden. Dit voorkomt dat zij hun licenties verliezen of hogere verliezen lijden dan de waarde van één individuele gebruiker.
Om institutioneel kapitaal aan te trekken, moeten exchanges voldoen aan de regelgeving. Sterke KYC-procedures zijn daarom niet alleen belangrijk voor de groei van de cryptosector, maar ook om stabiliteit en marktintegriteit te waarborgen.
Wat zijn de KYC-vereisten in crypto?
KYC-vereisten in crypto vragen gebruikers hun volledige officiële naam, geboortedatum, adresbewijs en e-mailadres op te geven. Dit zijn de minimale vereisten, maar ze kunnen variëren afhankelijk van de wetgeving in het land.
Typische documentatie voor KYC omvat:
Identiteitsdocumenten: Een door de overheid uitgegeven ID-kaart, paspoort of verblijfsvergunning (indien van toepassing).
Bewijs van adres: Officiële documenten uitgegeven door een overheidsinstantie of contracten zoals een energierekening, bankafschrift of huurcontract. Deze documenten mogen doorgaans niet ouder zijn dan 3 maanden (soms 6 maanden)
Biometrische verificatie: Steeds vaker vereisen KYC-processen live biometrische controles, zoals geavanceerde gezichtsherkenning
Kun je crypto verhandelen zonder KYC?
Crypto handelen zonder KYC is lastig, omdat exchanges en platforms vaak limieten opleggen voor stortingen en opnames. Hetzelfde geldt voor het ontvangen van USDC-betalingen: boven een bepaalde drempel is KYC verplicht.
Gebruikers kunnen wel handelen via decentrale platforms (DEX’en) zoals Uniswap, die zonder centrale autoriteit werken. Toch kan het zijn dat crypto wallets die gebruikt worden voor interactie met de exchange in de toekomst KYC gaan vereisen.
Het ontvangen van crypto zonder identiteit te verifiëren is mogelijk, maar het wordt beperkt zodra gebruikers hun assets willen omwisselen naar fiatgeld of gebruik willen maken van gecentraliseerde platforms. Handelen zonder KYC vergroot bovendien aanzienlijk het risico op fraude, oplichting en veiligheidsproblemen.
Hoe werkt KYC op crypto-exchanges?
Het KYC-proces op crypto-exchanges begint bij het registreren van een account met een e-mailadres en veilig wachtwoord. Vervolgens voert de gebruiker basisgegevens in (volledige naam, adres, geboortedatum) en uploadt duidelijke foto’s of scans van de vereiste identiteitsdocumenten. Veel exchanges vereisen daarnaast biometrische verificatie, zoals een selfie of live foto voor gezichtsherkenning.
In complexere gevallen of bij afwijkingen kan een handmatige beoordeling door een medewerker nodig zijn, wat enkele werkdagen kan duren. Na succesvolle verificatie krijgen gebruikers volledige toegang tot de functies van het platform, vaak inclusief hogere transactielimieten. De meeste exchanges streven ernaar het proces binnen enkele minuten tot uren te voltooien, maar de duur kan variëren.
Zorg voor een veilige cryptotoekomst met de juiste naleving
Begrijpen wat KYC is en waarom het belangrijk is, is essentieel voor iedereen die cryptocurrencies gebruikt of wil gebruiken. Deze regels beschermen investeerders, voorkomen financiële criminaliteit en dragen bij aan de legitimiteit van de cryptomarkt. Hoewel het verificatieproces soms omslachtig lijkt, is het een kleine prijs voor de veiligheid en betrouwbaarheid die het biedt.
Heb jij je KYC al afgerond op een exchange en kun je cryptobetalingen ontvangen? Ontdek hoe Yieldfund, een kwantitatief trading bedrijf, je in staat stelt te investeren in de cryptomarkt zonder voorkennis, tot 60% jaarlijks rendement te behalen en wekelijks uitbetalingen rechtstreeks in je wallet te ontvangen.
FAQ's
Wat zijn Know Your Customer-checks?
Dit zijn verificatieprocedures die de identiteit van een klant bevestigen en hun risicoprofiel beoordelen op basis van de aangeleverde documenten en informatie.
Is KYC veilig voor crypto?
Ja, KYC is doorgaans veilig wanneer platforms gebruikmaken van geavanceerde versleutelings- en beveiligingsmaatregelen om klantgegevens te beschermen.
Hoe lang duurt KYC?
De verificatie kan tot 10 minuten duren, maar in sommige gevallen enkele dagen voordat het platform de gegevens volledig heeft goedgekeurd.
Is de Travel Rule hetzelfde als KYC?
Nee. De Travel Rule is gerelateerd aan, maar staat los van KYC. Waar KYC zich richt op klantidentificatie, verplicht de Travel Rule financiële instellingen om informatie van verzender en ontvanger te delen bij transacties boven bepaalde drempels (meestal $ 1000).
